没经历过现在贷款买房的优惠，就不会知道去年给的优惠多珍贵！没经历过现在的房子价格，就不会知道十年前的房子多“平易近人”！没经历过还月供的艰苦，就不会知道“过来人”多不容易！

总的来说，没有比较就没有伤害，尤其是买房这件大事，这是一个不争的事实。因为中国人想要买房，那就是老中青三代人的事，而且还月供贷款也是中青两代人的事，只靠自己努力不依赖家人买房的真是少之又少。

很多的朋友说，自己每个月的房贷几乎已经占了收入的百分之六七十，因为房子实在是太贵了。其实这的确是个很普遍的现象，从整个国内家庭资产的比例来看，平均数房产占到了家庭资产的68％，确实已经很高了。一线城市可能还要更高一些，占到了85％。

很多朋友在申请贷款来买房的时候，只计算自己预备的首付款是多少，还需要从银行那里借多少资金，一心只想着只要拿到了足够的贷款额能够买到房就可以了。殊不知，贷款买房还涉及到一个很关键的问题：房贷月供和收入比例多少合适？即每一个月所要还的月供占月收入的多少比较合适。

一、贷款买房需要注意哪些因素？

1、了解所在城市的购房、信贷政策

贷款买房之前，大家首先应该要了解清楚就是所在城市的购房政策和信贷政策，比如说购房资格、首付比例等。这些都是需要购房者做到心里有数的。

2、买房前做好财务规划

在了解清楚各项政策和房价的情况之后，接下来购房者就要根据自身经济状况做好详细的财务规划了。比如房贷月供收入占比多少对于自己的收入才是合理的，如果房子还需要装修的话需要留出装修的费用。

3、选择适合自己的还款方式

在确定贷款买房之后，买房者还要提前选择好适合自己的还款方式。现在贷款买房一般有两种还款方式：等额本息还款和等额本金还款。

等额本息每一个月还款数额是固定的，所以比较适合有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，因为经济条件的限制，前期一般不允许投入过大，所以说选择这种方式是的。

等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，比如工作年限较长的人。等额本金比等额本息能节省更多的利息。但是购房人还是需要根据自身的需求来进行选择。

二、房贷占收入比例的多少比较合适？

1.从银行方面考虑

根据规定，银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下（含50％），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55％）一般来说，银行为了保证自己的风险，会根据借款人的收入限定的贷款额度，要求借款人月房贷月供不得超过月收入的50％。这个50％就是借款人的警戒线。

2.从贷款人方面考虑

从贷款人这边方面考虑的话，当然是贷款越少，月供压力越小。有人认为一般房贷不能超过其家庭收入、支出的30％，也就是说在贷款买房之前，贷款者必须要考虑到今后的还款能力。

条线 舒适线 25%以内

这是一个比较舒适或者叫惬意区，这个一般情况下如果你家里准备要二胎了或者已经有二胎了，这种平时像教育等等的支出比较大的情况下，我建议大家控制到25%以内，不会对其他的有影响。

说白了25%以内对绝大多数家庭来说，没有什么明显的感觉，还贷很舒服，不会有什么影响，这是条线！

第二条线 稳定线30%到45%左右

因为有些区间没有覆盖到。那么在这个区间是一个叫比较稳定、不用特别焦虑的这么一个区间，一般情况下像未婚或者结婚没小孩，人群比较年轻，未来收入的空间或者增长的空间比较大的朋友们，可以控制在30%~45%，当然要根据自己情况来看。

再年轻一些的朋友可以定到45%，年龄稍微大一些的可以定到30%这么一个区间，基本上属于我们使使劲能够覆盖的掉，贷款压力对生活没有特别大的影响，不用特别多的焦虑。

第三条线 警戒线50%

如果我们的房贷超过50%，其实应该是危险或者说风险就要稍微大一些了，因为银行基本上的控制标准是你每月的房贷还款数要少于你收入的一半，就是控制在你收入的50%以内，其实也是这么个道理，就是如果你超贷款过了50%，那可能就有点紧巴了。

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3.从首付款考虑

个人或者家庭的流动资产应比首付款多10％，才可以考虑贷款。如果首付需要60万元，那么，你应该确保已经拥有至少65万元的资金才能选择贷款，因为还要缴纳各种税，以及各种证件办理。

还有一点，贷款总额度一定要低于月收入的100倍，这样才能使你安心贷款。如果你从银行贷款100万元，那么，前提是你的月工资要高于1万元才安全，因为这是的警戒线，达不到的话，你的月供压力将非常大。

综合上述可分析得出：

1、年龄在25至30岁的购房者，在工作稳定的情况下，月供可以占到家庭收入的30％－45％。因为在这个年龄段的都是年轻人，事业也正处于上升阶段，多半是处于未婚或者是已婚还未生育孩子的状态，因此这个时间段的家庭负担比较小，而且，随着事业的发展，其个人的发展空间也是比较大的，所以月供占收入的比例可以适当提高一些。

2、年龄超过35岁的购房者，在工作稳定的情况下，月供不要超过家庭收入的30％。因为在这个年龄段的购房者多半已经有了家庭并且也已经有了孩子，日常的开支自然就会比较大，并且这个时间段工作也较为稳定了，所以可以适当减少月供占家庭月收入的比例。

三、月供占收入比例太高有什么影响

月供占收入比例太高对于购房者而言，还款压力就会很大，一不小心就有可能会断供。

如果贷款人出现房贷断供，那么就会在银行的征信系统中留下不良记录。由于征信系统是一体的，所以一旦有不良记录，不仅今后的贷款、办理信用卡会受到影响，甚至乘飞机、坐高铁都会被影响。今后贷款人还想贷款可能就贷不到款了。

四、月供太多支付不起怎么办

1、调整贷款年限

月供多少跟还款期有直接的关系，如果房贷断供是因为借款人每月的收入不足以支付房贷，还贷能力出现问题，那么购房者可以要求银行调整贷款年限。比如，购房者当时申请的还款期限是十年，这时候可以根据实际情况要求延长至二十年归还；同样的，如果购房人当初申请的还款期限是二十年，尔后自己的还贷能力增强，即可要求银行缩短还贷时间。

2、延长还款期

一般贷银行的款需要定期还款几十年。然而在这期间，我们难免会出现资金断裂。如果遇到这样的情况，我可以向银行申请延期还款来给自己带来一些余地，这样就避免了由于资金链突然断裂给自己带来的被动。

3、转按揭或出售房屋

这种处理方式适合一些家庭突遭变故，不仅还不起房贷，而且还需要一笔钱钱，这个时候我们可以转按揭或出售房屋。这样的做法至少不会赔钱，比银行拍卖变卖好的多。要知道的是，如果断供被银行收去拍卖，其拍卖所得优先偿还违约金和利息，剩下的才会用来还本金。

以上就是关于贷款买房月供占收入比例多少合适的介绍了，大家在办理贷款买房手续的时候一定要考虑得长远一些，比如工作收入不稳定，暂时收入比较高，就没有必要按照现在的收入来估算月供，一定要注意不要给自己太重的还款压力。